Tengo un buen turno para pagar

Condonar deudas nunca ha sido beneficioso, y especialmente hoy. Pero, ¿cómo pedirle a un socio / cliente, que enfatice lo que se necesita, que salde cuentas con usted en todos los aspectos y, al mismo tiempo, mantenga relaciones buenas y de confianza con él? Una opción es subcontratar el cobro de deudas a entidades independientes, como agencias de cobranza. Evgenia Bubnova estudió los detalles de trabajar con agencias de cobranza.

El término "cobranza", es decir, cobranza de deudas de prestatarios no confiables, llegó al ruso del inglés, donde significaba "cobrar". Pero esto no significa que antes de su aparición, las deudas no se cobraron en Rusia. El ejemplo más antiguo de recopilación incorrecta en la historia de Rusia es la trágica historia del príncipe Igor y su escuadrón. En 945, el príncipe Igor, inmediatamente después de la magistral y sangrienta recaudación de tributos de los drevlyanos, realizó otra incursión no planificada, por la que pagó con su vida. Pero los insidiosos Drevlyans no lograron vivir durante mucho tiempo en un paraíso libre de impuestos: la esposa de Igor, la princesa Olga, incineró la capital de esas tierras, mató a una masa de la población e impuso un fuerte tributo a los afortunados sobrevivientes. Así, luego de este trágico incidente, se reglamentó el procedimiento de recaudación de tributos, y hoy es una operación legalmente regulada, que los recolectores profesionales se ofrecen a realizar.

Dos direcciones de trabajo de los coleccionistas.

En el mercado ruso actual hay dos áreas principales de servicios de cobranza: crédito y corporativo.

Primero vino el cobro de crédito: cobrar una gran cantidad del mismo tipo de deuda. Como regla general, los deudores en este caso son principalmente individuos. De acuerdo con la Asociación para el Desarrollo del Negocio de Cobranza (ARKB), alrededor del 80% de las deudas vencidas se encuentran en préstamos de consumo y automóviles, y alrededor del 10% en hipotecas.

La estructura del mercado comenzó a cambiar en 2007, cuando las organizaciones no financieras comenzaron a recurrir a los servicios de las agencias de cobro: grandes proveedores mayoristas, empresas de construcción y transporte, incluidas las empresas de calzado. Entonces, por ejemplo, todo en el mismo 2007, la compañía rusa CJSC VIYUS & K, dedicada al suministro mayorista de una de las marcas de calzado de élite, decidió transferir el trabajo de cobrar la deuda de los contratistas a la subcontratación. Su elección recayó en uno de los líderes del mercado de cobranza: la agencia "Center YUSB". El problema se resolvió en el mismo año, y hoy la compañía de zapatos continúa trabajando con los mismos coleccionistas. Por lo tanto, el desarrollo intensivo recibe otra dirección de cobro: corporativo. Esta es la colección de deudas que surgen de las relaciones entre organizaciones. En este caso, las características de la deuda (uniformidad, indiscutibilidad) se están desvaneciendo y el criterio más importante es la complejidad de los servicios, es decir, la totalidad de las formas legales, informativas y psicológicas de influir en el deudor.

Estos son los métodos de influencia que son los principales para los coleccionistas de nuestro tiempo, a diferencia del escuadrón del Príncipe Igor, que usó con mayor frecuencia el método de la fuerza bruta.

En el aspecto legal, el trabajo de los coleccionistas está regulado por las normas del Código Civil de la Federación de Rusia, los Códigos de Procedimiento Civil y de Arbitraje, así como las leyes "bajo fianza" y "sobre procedimientos de ejecución".

Irina Poddubnaya, Subdirectora General y Directora de Desarrollo de Negocios de Sequoia Credit Consolidation CJSC, explicó el aspecto psicológico: “Los empleados de una agencia profesional siempre actúan exclusivamente dentro de la ley y usan solo los métodos de trabajo correctos. En consecuencia, el cliente no asume ningún riesgo de reputación. Los empleados de la agencia negocian con representantes de compañías deudoras y explican las consecuencias del impago de las deudas. Si no es posible resolver el problema en el procedimiento previo al juicio, los empleados de la agencia de cobranza pueden representar los intereses del cliente en el tribunal. El trabajo profesional de la agencia termina con el pago total de la deuda ".

El costo de los servicios de agencia generalmente se calcula individualmente. Aquí hay un ejemplo: una de las compañías de cobro en San Petersburgo solicita 30 rublos para establecer la ubicación y la capacidad legal de una entidad legal deudora. Si el cliente decide cobrar la deuda con la ayuda de esta oficina de cobranza, tendrá que compartir el 000 por ciento del monto de la deuda devuelta en la orden previa al juicio y el 15 por ciento si el caso se está considerando en el tribunal.

Las compañías de cobro, por regla general, no limitan a los clientes en la "edad" de la deuda. Los bancos, por ejemplo, prefieren transferir deudas incobrables más bien "viejas" a las agencias de cobro. Esto se debe al hecho de que para garantizar la recuperación de la demora "antigua" (de 6 meses o más), el acreedor debe aplicar métodos de trabajo más activos y, por lo tanto, más costosos (viajes, llamadas telefónicas largas, etc.). Los cobradores generalmente intentan mantener dentro del plazo de seis meses de "cortejo" para el deudor. Pero, como dijimos anteriormente, cada caso es individual.

¿Cómo se organiza el proceso?

El proceso de reembolso se divide en varias etapas: teléfono, negociaciones personales con los deudores, representación del acreedor en la corte, trabajo con agentes judiciales en el marco de los procedimientos de ejecución. Como norma, los recolectores están listos para unirse al proceso en cualquier etapa de los procedimientos previos al juicio y de ejecución.

Desafortunadamente, en la visión clásica, el cobrador, o el cobrador de deudas, es un hombre brutal con la cabeza afeitada y con buenos argumentos en sus manos. Esto está lejos de ser siempre el caso.

"Los abogados profesionales se ocupan de las deudas de las personas jurídicas de la agencia Sequoia Credit Consolidation, negocian con los representantes de la empresa deudora y también pueden representar los intereses del cliente de la agencia en el tribunal", explica Irina Poddubnaya, "los especialistas en centros de contacto trabajan con los deudores como individuos o especialistas del departamento de recogida de salida, que realizan reuniones personales. El centro de contacto emplea principalmente a jóvenes y niñas: los estudiantes de último año, principalmente de las facultades de derecho, y solo los hombres trabajan en el grupo de recolección de salida ".

Pero, desafortunadamente, hay empresas de pseudocolección que utilizan receptores novedosos de probada eficacia (ver recuadro). Para protegerse, debe comunicarse con una de las dos asociaciones, que siguen la ética corporativa y garantizan la corrección del trabajo de sus miembros. En Rusia, hay dos grandes asociaciones: ARKB (Asociación para el Desarrollo del Negocio de la Colección) y NAPKA (Asociación Nacional de Agencias de la Colección). Este último fue creado por los líderes del mercado de servicios de cobro: la Agencia de Deuda Pristav LLC, Sequoia Credit Consolidation CJSC y la Agencia de Cobro Financiero CJSC (FASP) con la participación de la Asociación de Bancos Regionales de Rusia. La Asociación también incluye LLC "Centro de Deuda Interregional", LLC "MORGAN Y STAUT", LLC "Agencia de Recaudación de Capital" y LLC "Primera Oficina de Recaudación". El ARKB tiene 40 organizaciones de 27 ciudades de Rusia y la CEI.

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La membresía en la asociación habla de la delicadeza y el reconocimiento de la agencia de cobranza. La competencia entre NAPCA y ARKB estimula el desarrollo dinámico del mercado de recolección en Rusia. Ambas asociaciones están desarrollando proyectos de ley alternativos sobre actividades de cobranza, mientras que el enfoque de la ARKB, que aboga por la autorregulación de las actividades de cobranza y la ausencia de restricciones excesivas sobre el capital autorizado propuesto por NAPCA, es más adecuado para la orientación general hacia la sustitución de la regulación estatal con la autorregulación.

Tres coleccionistas mayores

Los coleccionistas rusos tenían tres antepasados: bancos, agencias de seguridad y bufetes de abogados. Es lógico que la especialización de la agencia coincida con la fuente de su origen.

Las agencias que se especializan en trabajar con bancos, por regla general, son fundadas por los altos directivos de los bancos (la mencionada Sequoia Credit Consolidation, la agencia de deuda Bailiff, etc.). Se distinguen por las inversiones a gran escala en el desarrollo empresarial, el uso de información, personal y otras tecnologías similares a la banca, y la presencia de vínculos en la comunidad bancaria. La alta profesionalidad y las importantes inversiones financieras en desarrollo no podrían sino afectar el precio de los servicios. Típicamente, tales agencias toman más del 15% del valor de la cartera de deuda completa, en contraste con el 10-15% de sus colegas. Vale la pena mencionar aquí que estamos considerando situaciones en las que el período de limitación no ha pasado. De lo contrario, los coleccionistas toman del 30%. La mayoría de las agencias de cobro bancario se concentran en Moscú y gradualmente están creando una red regional. Lo anterior, por ejemplo, Sequoia Credit Consolidation tiene 16 sucursales en Rusia y está presente en 22 regiones del país.

La principal carta de triunfo de las agencias descendientes de firmas de abogados (Agencia "Center YUSB", Agencia de cobro "INTELLECT-S" y otros) es el trabajo establecido con los tribunales. Además de este placer, ofrecen un servicio legal de suscripción completa.

Las agencias de recolección de seguridad interactúan efectivamente con las agencias de aplicación de la ley, tienen experiencia en persuasión efectiva dentro de la ley y una reputación severa. Las organizaciones de este tipo tienden a lidiar con grandes cantidades de deuda.

Las agencias de cobro generalmente se aceptan para deudas de 25 mil rublos, pero cuando se trata de préstamos al consumidor, la cantidad puede ser absolutamente cualquiera.

La situación en el mercado

La crisis financiera y económica mundial es el apogeo de las agencias de cobro.

Los participantes del mercado han experimentado una fuerte afluencia de clientes desde octubre de 2008. Al mismo tiempo, las deudas transferidas a los cobradores se han "rejuvenecido" significativamente: si antes el retraso mínimo con el que se contactaban las empresas llegaba a 180 días, ahora hay carteras en las que es inferior a 90 días. Vale la pena señalar que las agencias de cobranza son reacias a asumir deudas "antiguas". Con cada mes vencido, el prestatario negligente pierde cada vez más la esperanza, y las posibilidades del banco o simplemente del prestamista de pagar la deuda tienden inexorablemente a cero.

Si no desea asumir su propio negocio, entonces es mejor confiar el procedimiento desagradable para cobrar deudas a los profesionales. Y hay muchos de ellos alrededor. Lo principal es separar el grano de la paja a tiempo y encontrar especialistas calificados.

Para el registro

Cada moneda tiene dos caras: por algún mastodonte de colección, desafortunadamente, las ambiciones "patsianas" también son inherentes. Contaremos solo una historia de la práctica de trabajar con individuos. Un hombre tomó un préstamo del banco de 100 mil rublos para la compra de un súper televisor. Pagó un par de meses y luego se le cortó el trabajo. El hombre respondió enfáticamente con todas las persuasiones y exhortaciones del banco a devolver la deuda "en el buen sentido". El banco vendió el derecho de reclamo a una agencia de cobranza por el 10%. Los empleados de la agencia "conocieron" a un hombre en una sala de cine y después de una loca fiesta de té en una casa de verano corporativa, el deudor se arrepintió de sus pecados y al día siguiente vendió su apartamento en Shabolovka (naturalmente, un afiliado con coleccionistas) por 2 millones de rublos. El dinero fue para pagar el capital, intereses, multas y multas. El hombre se quedó con el cambio: 1,5 millones de rublos. Sin pensarlo dos veces, se dirigió a la oficina del fiscal y la agencia pagó con una licencia.